Wan Mohd. Nazri Wan Osman Directeur de la banque islamique et du département Takaful Cadre réglementaire pour Takaful Conférence internationale sur l'assurance mutuelle. 1 Wan Mohd. Nazri Wan Osman Directeur Banque islamique et Takaful Cadre réglementaire pour Takaful Conférence internationale sur l'assurance mutuelle et Takaful Istanbul, Turquie 13 Novembre 2012 2 2 BANQUE NEGARA MALAISIE BANQUE CENTRALE DE LA MALAISIE Programme Aperçu de la Malaisie Takaful Industrie Dual Système financier en Malaisie Fondements pour le son Takaful Développement en Malaisie Cadre réglementaire et de surveillance en Malaisie Exigences réglementaires pour le cadre opérationnel Takaful Takaful Cadre de gouvernance de la charia Cadre du capital axé sur le risque 3 3 BANQUE NEGARA MALAISIE BANQUE CENTRALE DE LA MALAISIE PART DU MARCHÉ 14,2 TAUX DE PÉNÉTRATION 12,82 15,3 milliards Affaires générales RM 2,7 milliards CONTRIBUTIONS NETTES Entreprise familiale RM 2,18 bil Affaires générales RM 0,67 bil Croissance moyenne () Contributions nettes 23,8 Actifs STRUCTURE DU MARCHÉ 12 Opérateurs Takaful (TO) 4 Opérateurs Retakaful au 30 juin 2012 4 4 BANK NEGARA MALAISIE BANQUE CENTRALE DE LA MALAISIE Takaful Takaful en Malaisie développé en tant que composante du système financier islamique global fonctionnant en parallèle avec le système financier conventionnel Système dual Système financier islamique Système financier conventionnel Banque islamique Marché islamique de capitaux Marché monétaire islamique Quatre piliers principaux Le mandat pour développer Double système financier explicitement codifié dans la Banque centrale de Malaisie Act 2009 Dual Financial System Assurer une viabilité soutenue de l 'industrie grâce à des synergies optimisées à partir d' interconnexions Soutenu par. Des acteurs divers et diversifiés Un large éventail de produits Un marché financier dynamique Système financier islamique complet 5 5 BANQUE NEGARA MALAISIE BANQUE CENTRALE DE LA MALAISIE Cadre juridique facilitant l'élaboration de la Loi sur les services financiers islamiques Principes fondamentaux du développement durable en Malaisie Étape de lancement Création des fondements de la finance islamique Étape intermédiaire Établissement institutionnel , La génération d'activité le dynamisme du marché Étape avancée Le positionnement stratégique l'intégration internationale Facilitation Cadre juridique Takaful Act 1984 (TA) fournit une plate forme pour des structures de régulation distinctes Shariah structure de gouvernance robuste Fondation pour la gouvernance Shariah TA. Les objectifs de l'entreprise doivent être conformes à la charia Opérateur Takaful (TO) pour établir le Comité Shariah (SC) Structure de gouvernance Shariah robuste Établissement du Shariah Advisory Council du BNM (SAC) En tant qu'autorité supérieure pour la détermination de la loi islamique sur les décisions de l'IF du CSC liera les IFI, les tribunaux ou les arbitres Renforcement des capacités institutionnelles Augmentation des ressources minimales versées à RM100 m Renforcement des capacités institutionnelles Cadre du capital axé sur les risques Cadre opérationnel Takaful Cadre institutionnel solide Département dédié à la banque Negara Malaisie pour la banque islamique Takaful Établissement de l'Association Takaful de Malaisie Cadre institutionnel solide Augmenter no. Diversité des joueurs, (12) et RTO (4) Pool de talents de classe mondiale IF learning hub Création de l'IBFIM, INCEIF Fonds ICLIF pour Shariah Chercheurs dans les finances islamiques Pool de talents de classe mondiale FI centre d'apprentissage TO pour avoir nommé actuaire Création d'ISRA comme centre de recherche IF Publication of Norme de la Shariah Efficacité de la protection des consommateurs Établissement de BNM LINK, Bureau de Médiation Financière dédié à la Haute Cour 6 6 BANK NEGARA MALAISIE BANQUE CENTRALE DE MALAISIE Cadre réglementaire pour l'assurance largement applicable mais nécessitant une adaptation au cadre réglementaire et de surveillance en Malaisie. Préserver la stabilité financière Confiance du public Empêcher le risque de contagion Échec systématique Assurer de bonnes pratiques de marché Promouvoir les normes élevées de l'entreprise Gouvernance de la charia Objectifs Tirer parti du champ conventionnel du système conventionnel Règles distinctes pour répondre aux particularités de l'industrie takaful o Respect de la charia dans tous les aspects de l'opération takaful o Équilibre entre Intérêts des actionnaires participants o Séparation des fonds entre les actionnaires fonds de garantie Surveillance efficace et prospective dans le cadre de supervision axée sur le risque Approche pragmatique de la réglementation Évaluation de la supervision Intervention Gouvernance Prudential Market Conduct Takaful Cadre opérationnel Cadre réglementaire de surveillance Cadre juridique renforcé par la Loi islamique des services financiers 7 BANQUE NEGARA MALAISIE BANQUE CENTRALE DE LA MALAISIE 7 Exigences réglementaires pour la gouvernance Takaful Rapports prudentiels, conduite du marché protection du marché Reporting, conduite du marché protection du marché Responsabilités du conseil d'administration, de la haute direction, de l'actuaire nommé externe Auditeur Attente minimale pour TO sur l'externalisation d'activités, de fonctions ou de processus de takaful Actif, Investissements Passifs Solvabilité Exigences relatives aux produits Déclaration présentation des rapports états Norme minimale relative aux informations sur la transparence des produits Séparation des fonds Divulgation sur aqad, La garde des actifs Limite d'investissement admissible Détermination provisionnement de la responsabilité Investir dans des instruments conformes à la charia Gestion du fonds takaful Traitements comptables Adéquation du capital basée sur les profils de risque Processus de test de stress qui correspond à la nature, complexité complexité de l'entreprise Risque de produit Approbation de la charia sur le produit Droits et charges répartition des excédents Responsabilités du Conseil consultatif de la charia Comité de la charia Obligations fiduciaires de l'opérateur takaful Teneur des participants dans le takaful Qard pour corriger le déficit dans le takaful Fund Evaluation efficace de la sécurité des TO sous Risk Cadre de supervision fondé sur la conformité de la charia dans tous les aspects 8 BANQUE NEGARA MALAISIE BANQUE CENTRALE DE LA MALAISIE 8 Cadre opérationnel de la transparence Assurer l'uniformité avec la charia Prévention des participants Promouvoir une gestion prudente Améliorer l'efficacité opérationnelle Améliorer l'efficacité des pratiques Objectifs Principes Fonds Ségrégation Surplus Déficit Qard pour corriger le déficit Coûts d 'exploitation Fonds d' actionnaires Takaful Funds Relation fiduciaire entre TO participants Établissement d 'un modèle opérationnel Investissement Souscription Réclamations Passifs Évaluation Retakaful Pricing Revenu Revenu Frais d' Définit les exigences dans les domaines suivants. 9 9 BANQUE NEGARA MALAISIE BANQUE CENTRALE DE MALAISIE Shariah Gouvernance Favoriser l 'innovation chariale tout en favorisant la stabilité sur le marché par l' harmonisation de l 'interprétation de la charia Une bonne gouvernance fournit une assurance sur la conformité de la Shariah en matière de gestion financière: 1. SACs statuts législatifs en tant que plus haut pouvoir accordé en vertu de la Banque centrale de Malaisie Act SC de takaful opérateur responsable de la décision, les opinions vues 3.Board de cadres supérieurs avec une capacité d'expertise suffisante sur takaful (finance islamique) questions 4.Function de la Shariah la gestion des risques, Vérification pour fournir le bilan chèque 5.SC membre d'un autre opérateur takaful ne doit pas être nommé éviter les conflits d'intérêts maintenir la confidentialité des informations 6.Shariah paramètres fournir des orientations sur les principales caractéristiques, les décisions de principes 7.Institutionaliser le respect mutuel en reconnaissant les différences de Shariah interprétations Shariah comme overarching Principe dans la finance islamique Shariah Advisory Council (SAC) de BNM Shariah Compliance Functions. Examiner le cadre de gouvernance de la charia Shariah Paramètres de la charia Résolutions de la charia Procédure de décisions Comité de la sharia (SC) Gestion du risque Recherche 10 10 BANQUE NEGARA MALAISIE BANQUE CENTRALE DE MALAISIE Cadre de capital fondé sur le risque pour les opérateurs Takaful (RBCT). Valeur de cession CAPITAL NÉCESSAIRE RELATIF AUX RISQUES SUIVANTS Takaful Liabilities Sur le fonds d'actionnaires seulement Reflète TOs: Profil de risque propre Tolérance au risque global appétit Qualité de la gestion du risque Acceptez toutes les obligations en vertu d'un takaful Les coûts contractuels de la gestion de l'entreprise takaful sont satisfaits Offrir une certaine souplesse à l'opérateur takaful (TO) pour fonctionner à différents niveaux de risque tant qu'il existe un capital de soutien Assurer la disponibilité des fonds pour fournir un prêt sans intérêt (qard) (STCL) CAPITAL DISPONIBLE POUR RÉPONDRE AUX RISQUES IDENTIFIÉS Total des fonds propres de niveau 1 et de niveau 2, déduction faite des déductions pour les actifs qui ne sont pas facilement disponibles pour satisfaire aux obligations des titulaires de contrats (p. Ex., Les écarts d'acquisition dans les filiales ) Le capital disponible sous le fonds des actionnaires doit être entièrement comptabilisé Le capital disponible sous la forme d'un fonds sous jacent doit être comptabilisé en fonction des besoins de fonds propres des fonds propres La capacité financière de l'OT à soutenir ses activités commerciales peut être reflétée par deux indicateurs Individual Target Capital Level 11 11 BANK NEGARA MALAISIE BANQUE CENTRALE DE LA MALAISIE Aller de l'avant. Les futures initiatives de développement dans le cadre du Plan du secteur financier Publier de nouvelles licences takaful pour les institutions avec une expertise spécialisée Encourager les acteurs internationaux à établir des opérations retakaful Promouvoir une plus grande participation des courtiers takaful Large gamme de produits services Un cadre réglementaire qui facilite l'offre de microtakaful abordable Augmenter la diversité des joueurs Augmenter Renforcer l'Académie internationale de recherche sur la charia pour les finances islamiques pour devenir une agence de recherche internationale de premier plan Régime de surveillance de la réglementation Adoption d'un cadre législatif complet pour Les systèmes financiers islamiques conventionnels Développer les talents Promouvoir l'accréditation des programmes de finance islamique Introduire des programmes de formation dédiés pour les diplômés de la chariaLe Wan Mohd Nazri Wan Osman M. Wan Mohd Nazri Wan Osman Directeur de la Banque islamique et du Département Takaful de la Banque Negara Malaisie Wan Mohd Nazri Directeur de la banque islamique et du département Takaful, Banque Negara Malaisie. Il a débuté sa carrière à la Banque en 1993 et a exercé plusieurs fonctions au sein du Département juridique, du Département de la réglementation bancaire, de la Banque islamique et du Département Takaful. Il a également été directeur de l'Unité de renseignement financier et de l'Unité des enquêtes spéciales avant d'entreprendre le rôle actuel de Directeur de la Banque islamique et de Takaful au 1er rang. Octobre 2011. Il est titulaire d'un LLB de l'Université Islamique Internationale de Malaisie et d'un LLM de l'Université de Harvard. Copie de copyright 2013 Perdana Leadership Foundation. Tous les droits sont réservés. Meilleur visualisé dans Mozilla Firefox IE 8 Google Chrome Safari
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